Ugoda w sprawie frankowej

Ostatnie lata zmieniają postrzeganie banków na sprawy frankowe. Sektor bankowy dostrzegł, że umowy kredytów indeksowanych czy też denominowanych do waluty obcej nie zostały skonstruowane w sposób prawidłowy. Podejmują one działania mające przekonać Klientów do zawarcia ugody zamiast wyboru drogi sądowej. Ale podczas negocjowania i zawierania ugody także należy mieć na uwadze kilka kwestii. Przede wszystkim Klient musi mieć wiedzę o tym, jaką kwotę kredytu spłacił. Bez tego nie jest w stanie określić, czy proponowane przez bank rozwiązanie jest dla niego korzystne. To jest podstawowa kwestia, bez której podejmowanie negocjacji z bankiem nie ma sensu. Następnie Klient musi być poinformowany o proponowanych warunkach ugody – jaka kwota pozostanie do spłaty, jakie oprocentowanie zostanie zastosowane do spłaty pozostałej części kredytu. Oprócz tego należy mieć na uwadze, okres spłaty kredytu, możliwość dokonywania częściowej lub całkowitej spłaty bez dodatkowych opłat. Nie bez znaczenia jest także to, czy istnieje możliwość zmiany rat z równych na malejące (wtedy kredytobiorca spłaca w racie więcej kapitału niż odsetek).

Te wszystkie informacje muszą zawierać się w projekcie ugody, który Klient ma otrzymać przed jej podpisaniem.

Proces frankowy

Wybór drogi postępowania sądowego jest oczywisty, kiedy negocjacje ugodowe nie umożliwiają zawarcia akceptowalnej dla Klienta ugody.

Wadą procesu sądowego jest czas oczekiwania na rozstrzygnięcie, przeprowadzanie dowodów – niekoniecznie właściwych, aby rozstrzygnąć sprawę. Natomiast zaletą procesu sądowego jest możliwość rozstrzygnięcia o wszystkich sprawach związanych z wadliwą umową kredytu w jednej sprawie oraz zupełne rozwiązanie tego problemu.

Oprócz tego w procesie sądowym ponosi się koszty sądowe oraz koszty zastępstwa prawnego.

Ugoda czy proces w sprawie frankowej?

Wybór między zaprezentowanymi powyżej sposobami postępowania zależy od Klienta, od jego decyzji. Przed podjęciem decyzji o zawarciu ugody czy wytoczeniu procesu należy przeanalizować co się bardziej Klientowi opłaca. Klient musi zadecydować czy chce wystąpić na drogę sądową. Z mojego doświadczenia wynika, że Klienci wytaczają procesy sądowe, gdy nie uzyskają ze strony banku sensownej propozycji ugodowej. Ugoda nie może być kolejnym dokumentem, który narusza bądź ogranicza prawa Klienta.

Jeżeli po lekturze tego artykułu masz pytania dotyczące ugody lub procesu w sprawie frankowej napisz na katarzyna.zalewska@adwokatura.pl

Artykuł Ugoda czy proces w sprawie frankowej? pochodzi z serwisu Adwokat Katarzyna Zalewska.

Kredyt frankowy – jak rozwiązać ten problem?

Zaciągnięty przed laty kredyt indeksowany lub denominowany kursem franka szwajcarskiego to duży problem. Na skutek wzrostu kursu waluty obcej zadłużenie z tytułu kredytu wzrosło nawet kilkukrotnie. W praktyce trudno jest spłacić taki kredyt. Niemniej jednak jako konsument nie jesteś pozbawiony ochrony swoich praw. Możesz wystąpić do sądu z pozwem bądź podjąć rozmowy ugodowe z bankiem.

Pozew w sprawie frankowej

Decydując się na pozew w sprawie frankowej, występujesz do sądu o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego wynikającego z zawartej umowy. Chodzi o to, aby w postępowaniu sądowym przekonać sąd o wadliwości zawartej przez Ciebie umowy kredytu: sprzeczności z Prawem bankowym, stosowaniem wzorów niepodlegających negocjacji, istnieniem w treści umów niedozwolonych klauzul umownych. Ogółem wszystkich argumentów świadczących o tym, że umowa o takiej treści nie powinna zostać w ogóle zawarta.

Równie istotne jest wykazanie interesu prawnego w ramach powództwa. Najprościej rzecz ujmując, jest to przedstawienie sądowi racji dotyczących tego, że żaden inny sposób rozwiązania sprawy nie zapewni Ci właściwej ochrony prawnej.

Ponadto w pozwie warto złożyć wniosek o udzielenie zabezpieczenia roszczenia, aby na czas procesu nie płacić kolejnych rat kredytu.

Skierowanie sprawy do sądu wiąże się z koniecznością opłacenia opłaty skarbowej w kwocie 1.000,00 zł. Czas oczekiwania na rozstrzygnięcie jest uzależniony od obciążenia sądu, do którego pozew zostanie skierowany.

Ugoda z bankiem

Jeżeli nie chcesz skierować sprawy do sądu, ale rozwiązanie kwestii kredytu frankowego jest dla Ciebie istotne wówczas możesz przystąpić do rozmów ugodowych z bankiem. Nie w każdym przypadku będą one dla Ciebie tak korzystne jak rezultat postępowania sądowego, ale warto skorzystać także z tej opcji.

Do rozmów ugodowych trzeba się odpowiednio przygotować. Przede wszystkim należy mieć informacje o dokonanych spłatach kredytu od samego początku istnienia umowy kredytowej. Jest to kluczowe do porównania oferty przygotowanej przez bank z tym co do chwili obecnej spłacono.

Następnym krokiem jest opracowanie własnej propozycji skierowanej do banku i próba wypracowania ugody zadowalającej obie strony. Nie będę ukrywać, że dużo w tej mierze zależy od banku, z którym prowadzone są rozmowy. Jedne banki nastawiają się o wiele pozytywniej niż inne do zawarcia ugody korzystnej dla konsumenta.

Ugoda może nie kończyć Twojej umowy, ale zmienia zasady jej wykonywania. Warto, aby jej treść była przeanalizowana przez prawnika – ugoda ma być rozwiązaniem problemu, a nie kolejnym dokumentem niekorzystnym dla Ciebie.

Mam nadzieję, że tym wpisem odpowiedziałam na pytanie dotyczące kredytu frankowego i sposobów jego rozwiązania.

Jeśli masz pytania napisz – katarzyna.zalewska@adwokatura.pl

Artykuł Kredyt frankowy – jak rozwiązać ten problem? pochodzi z serwisu Adwokat Katarzyna Zalewska.